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结构性存款量价齐跌,中小银行完成第一阶段压降任务_
发布日期:2020-09-25 00:18   来源:未知   阅读:

年前压降任务仍然艰巨

除了规模压降之外,结构性存款的收益率也在持续走低,预期最高收益率和实际到期收益率均在下跌。

如果要在12月31日之前,将规模压降至年初水平的三分之二,国有银行还需要压降1.18万亿元,股份制银行还需要压降1.84万亿元,分别需要在当前规模基础上压降34.24%、30.82%,接下来四个月的压降压力均不小。

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虽然单位结构性存款规模和2019年末相比仍然处于增长状态,但是和高峰时期相比已经大幅下降,8月份单位结构性存款规模较4月峰值下降了25.4%。可见中小银行结构性存款规模压降效果显著,并且已经完成了银保监会规定的第一阶段任务,即在9月30日之前将规模压降至年初水平。

根据零售金融新视角监测的数据显示,今年2~5月期间,国有银行(主要是中国银行、农业银行)结构性存款平均预期最高收益率维持高位,基本都在5%以上,6月银保监会窗口指导之后,迅速降回3.5%左右;股份制银行结构性存款平均预期最高收益率相对稳定,大多在4%~4.5%之间。

中小银行结构性存款规模压降显著,数据显示,截至8月末,中小银行结构性存款规模为5.96万亿元,相较2019年末下降了3.64%;其中,个人结构性存款规模下降14.32%,单位结构性存款规模增长1.68%。

从趋势上来看,接下来结构性存款的预期最高收益率不会有明显的趋势性变化,到期收益率则会继续小幅下跌,金钱树高手论坛696930。多家上市银行在2020年上半年报中指出,要压降结构性存款之类的高成本存款的量价水平,未来结构性存款的规模和实际收益率均要持续下降。

结构性存款到期收益率反映了银行的实际揽储成本,不过由于结构性存款平均期限在4~5个月之间,所以到期收益率反映的是4~5个月之前的揽储成本。

监管出手之后,结构性存款规模接连压缩。根据央行公布的数据,截至2020年8月末,中资全国性银行结构性存款余额为9.42万亿元,环比下降7.4%,连续四个月压缩。

结构性存款收益率持续走低

中小银行结构性存款规模压降效果显著

大型银行结构性存款规模压降幅度不及中小银行,截至8月末,大型银行结构性存款规模为3.46万亿元,相较2019年末增长1.38%;其中,个人结构性存款规模下降10.93%,但单位结构性存款规模却增长21.74%。不过并不清楚国有银行结构性存款压降要求是否与股份制银行一致,从目前规模压降情况来看,到9月30日之前国有行压降压力也不大。

根据零售金融新视角监测的数据,今年以来,结构性存款平均到期收益率也在持续下跌,8月份平均到期收益率为3.41%,相较1月份下跌了30BP,其中国有银行(主要是工商银行)降幅更加明显。

今年前四个月,结构性存款规模持续增长,且首次突破12万亿元,由于资金成本高企、部分企业存在资金空转套利行为,6月初银保监会对部分国有银行和股份制银行进行窗口指导,要求股份制银行在2020年9月30日之前将结构性存款规模压降至年初水平,在2020年12月31日之前压降至年初水平的三分之二。

不过结构性存款市场真假混杂,预期最高收益率不代表实际收益率。相对来看,国有银行真结构性存款比例更高,股份制银行假结构性存款比例更高,真结构性存款的收益波动较大,会影响整体平均预期最高收益率。

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